Michał Zalewski

Kredyty i pożyczki stały się integralną częścią życia dla wielu ludzi, zwłaszcza dla młodszych pokoleń. Młodzi ludzie często potrzebują finansowej pomocy, aby pokryć koszty edukacji, mieszkania lub kupna pierwszego samochodu. Jednakże, zanim firma pożyczkowa zdecyduje się udzielić pożyczki, musi upewnić się, że pożyczkobiorca jest w stanie spłacić pożyczkę zgodnie z warunkami umowy. W tym artykule skupimy się na tym, jak firmy pożyczkowe oceniają zdolność kredytową osób młodych. Dowiesz się, jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową oraz jakie kryteria stosuje firma pożyczkowa podczas oceny wniosku o pożyczkę. Przedstawimy również, jakie dokumenty należy przedstawić firmie pożyczkowej oraz jak unikać czynników, które mogą negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Co to jest zdolność kredytowa? Zdolność kredytowa to zdolność pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki w określonym czasie i w zgodzie z umową. Firmy pożyczkowe, banki i instytucje finansowe zawsze oceniają zdolność kredytową przed udzieleniem pożyczki lub kredytu. Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników, takich jak wiek, dochód, wydatki, historia kredytowa oraz sytuacja finansowa. Im większa zdolność kredytowa, tym większa szansa na otrzymanie korzystnych warunków kredytowych, w tym niższych oprocentowań i dłuższych okresów spłaty. Warto zaznaczyć, że ocena zdolności kredytowej jest indywidualna i zależy od wielu czynników, które będą szczegółowo omówione w kolejnym rozdziale. Czynniki wpływające na zdolność kredytową osób młodych Osoby młode, w porównaniu z bardziej dojrzałymi pożyczkobiorcami, często mają mniejszą historię kredytową i mniej stabilną sytuację finansową. Dlatego też, firmy pożyczkowe stosują specjalne kryteria podczas oceny zdolności kredytowej osób młodych. Poniżej przedstawiamy niektóre czynniki, które wpływają na zdolność kredytową osób młodych: Wieku – wiek pożyczkobiorcy jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na zdolność kredytową. Firmy pożyczkowe preferują pożyczkobiorców w wieku powyżej 21 lat. Historia kredytowa – historia kredytowa pożyczkobiorcy jest kluczowa dla oceny zdolności kredytowej. Osoby młode często nie mają dużego doświadczenia w korzystaniu z kredytów i pożyczek, co może wpłynąć negatywnie na ich historię kredytową. Sytuacja finansowa – sytuacja finansowa pożyczkobiorcy, w tym zarobki, wydatki i oszczędności, ma duży wpływ na zdolność kredytową. Osoby młode często nie posiadają stałej pracy i stabilnego źródła dochodów, co może wpłynąć negatywnie na ich zdolność kredytową. Weryfikacja dochodów – firmy pożyczkowe wymagają od pożyczkobiorców przedstawienia dowodu zarobków, aby upewnić się, że pożyczkobiorca jest w stanie spłacić pożyczkę. Rodzaj pożyczki – rodzaj pożyczki, na którą pożyczkobiorca się decyduje, również wpływa na zdolność kredytową. Na przykład, pożyczka zabezpieczona hipoteką jest łatwiejsza do uzyskania, ponieważ daje dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy. Jak poprawić swoją zdolność kredytową? Jeśli jesteś osobą młodą i potrzebujesz pożyczki, ale obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa nie jest wystarczająco wysoka, istnieją sposoby na jej poprawę. Oto kilka wskazówek, które mogą Ci pomóc zwiększyć swoją zdolność kredytową: Rozpocznij budowanie swojej historii kredytowej – wykorzystaj karty kredytowe, aby budować swoją historię kredytową. Pamiętaj jednak, aby wykorzystywać karty z umiarem i spłacać swoje długi w terminie. Spłać swoje długi w terminie – spłacanie długów w terminie jest kluczowe dla poprawy zdolności kredytowej. Jeśli masz problemy ze spłatą długów, skontaktuj się z pożyczkodawcą i zapytaj o plan spłaty ratalnej. Zwiększ swoje dochody – zwiększenie swojego dochodu jest dobrym sposobem na poprawę zdolności kredytowej. Możesz rozważyć dodatkową pracę lub poszukiwanie lepiej płatnej pracy. Oszczędzaj pieniądze – oszczędzanie pieniędzy może pomóc Ci w trudniejszych momentach finansowych oraz zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Wybieraj pożyczki z umiarem – zaciągaj pożyczki tylko wtedy, gdy są one naprawdę potrzebne i zawsze wybieraj pożyczki z niskim oprocentowaniem. W artykule omówiliśmy jak firmy pożyczkowe oceniają zdolność kredytową osób młodych oraz jak można ją poprawić. Zdolność kredytowa jest bardzo ważnym czynnikiem decydującym o tym, czy otrzymamy pożyczkę oraz jakie będą jej warunki. Firmy pożyczkowe analizują wiele czynników, takich jak dochody, historię kredytową czy stan posiadanych długów, aby określić naszą zdolność kredytową. Dlatego warto zadbać o swoją historię kredytową, spłacać długi w terminie oraz zwiększać swoje dochody, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki z korzystnymi warunkami. Warto również zwrócić uwagę na to, aby wybierać pożyczki z umiarem i zawsze sprawdzać ich warunki. Niskie oprocentowanie oraz długi okres spłaty to cechy, na które warto zwrócić uwagę. Pamiętajmy, że pożyczki są zobowiązaniami finansowymi, które trzeba spłacać, dlatego warto zadbać o to, aby nasza zdolność kredytowa była na odpowiednim poziomie, abyśmy mogli spłacać długi w terminie i uniknąć niepotrzebnych kłopotów finansowych. Sprawdź także: Pożyczki od 20 lat

Technologie cyfrowej płatności rozwijają się w ogromnym tempie. Z badań wykonanych w ubiegłym roku wynika, że zaledwie 20% osób wskazuje na gotówkę jako preferowany sposób płatności. Aż 66% Polaków decyduje się na systematyczne korzystanie z karty płatniczej. W tej grupie 7% badanych płaci za zakupy telefonem lub zegarkiem. Aktualnie w naszym kraju funkcjonuje 38,8 mln rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Brak umiejętności lub ich ograniczony zasięg tworzy grupę osób wykluczonych cyfrowo w obszarze usług bankowości cyfrowej. Czy dziecko może mieć konto bankowe? Od dawna panuje opinia, że polska szkoła w żaden sposób nie przygotowuje ucznia do przedsiębiorczości. Nie uczy go mechanizmów panujących w gospodarce czy na rynku pracy. Nieśmiałe próby w postaci cyklu lekcji poświęconych przedsiębiorczości obecne są w nielicznych szkołach i dla wąskiej garstki uczniów. Dlatego też warto postrzegać możliwość posiadania przez dziecko własnego konta bankowego jako szansę na praktyczne poznanie podstawowych narzędzi i mechanizmów obszaru bankowości. Zgodnie z polskim prawem, konto bankowe można otworzyć od 13 roku życia. To w tym wieku dziecko osiąga ograniczoną zdolność do czynności prawnych, które przejawiają się m.in właśnie prawem do posiadania konta osobistego wraz z aktywną kartą płatniczą. Niektóre banki posiadają w swojej ofercie konto już dla niemowlaka, nad którym jednak kontrolę w pełni sprawuje rodzic. Dziecko zakłada konto bankowe Prawo do posiadania konta osobistego w banku nie uprawnia jednak do samodzielnego założenia rachunku. Zawsze należy to zrobić w obecności rodzica, który musi posiadać przy sobie dowód tożsamości. Również dziecko potrzebuje przy zakładaniu konta dokumentu tożsamości w postaci legitymacji szkolnej, paszportu czy dowodu tymczasowego. Niektóre banki mogą wymagać od rodzica aktu urodzenia dziecka, inne życzą sobie, by przy zakładaniu konta dziecko było również obecne. Posiadając konto w banku, dziecko, a właściwie nastolatek, uczy się samodzielnie wykonywać operacje finansowe, wykonuje przelewy, wpłaca i wypłaca pieniądze z bankomatu, nabywa umiejętności niezbędne w dorosłym życiu. Bardzo często tego rodzaju konto podlega również promocjom i bonusom, które uatrakcyjniają proces edukacji finansowej. Oczywiście rodzice posiadają pełną kontrolę nad rachunkiem dziecka, mogą zastrzec sobie określone warunki aktywności na koncie, ustalić limity wypłat i przelewów. Mają również bieżący wgląd do konta, co pozwala im szybko reagować.

Pieniądze to element życia wszystkich ludzi. Niezależnie od tego, jaki posiadamy do nich stosunek lub jak dużymi środkami dysponujemy, są one niezbędne do zapewnienia bytu sobie i swojej rodzinie. To dzięki nim jesteśmy w stanie dokonywać zakupu podstawowych artykułów spożywczych i chemicznych, regulować bieżące opłaty i realizować swoje marzenia. W dzisiejszych czasach można zauważyć wzrastającą tendencję do wykonywania przede wszystkim transakcji bezgotówkowych. Mowa tutaj głównie o przelewach i płatnościach przy pomocy kart kredytowych. Abyśmy mogli to robić, musimy być klientem banku. Obecnie mamy naprawdę wiele placówek, spośród których możemy wybierać. Jedną z nich jest Nest Bank opinie zaś mówią same za siebie sprawiając, że warto bliżej zapoznać się z jego ofertą. Oto kilka najważniejszych informacji. Solidna oferta Nest Bank to bank, który funkcjonuje na rynku od 1995 roku. Swoją działalność rozpoczął jednak jako polska filia niemieckiego banku o nazwie Westdeutsche Landesbank PolskaSA. Pod obecnym szyldem działa od 2016 roku, skutecznie umacniając swoją pozycję na polskim rynku bankowości. Na czym polega wyjątkowość jego oferty? Przede wszystkim na nowoczesnym podejściu do projektowania i świadczenia usług finansowych. Są one różnorodne i stworzone zarówno z myślą o przedsiębiorcach małych i dużych, jak i o osobach prywatnych. Wśród nich znajdują się między innymi: lokaty oszczędnościowe i inwestycyjne konta oszczędnościowe, osobiste i walutowe fundusze inwestycyjne kredyty dla przedsiębiorstw faktoring dla firm konta dla nastolatków Z łatwością można więc zauważyć, że Nest Bank wychodzi naprzeciw wielu oczekiwaniom o rozmaitym charakterze. Warto podkreślić, że bardzo często organizowane są specjalne akcje promocyjne, zwłaszcza dla nowych klientów, które umożliwiają szybki zarobek bez konieczności przejawiania dużego wysiłku. Najczęściej jest to podwyższone oprocentowanie kont lub lokat oszczędnościowych, prowadzenie rachunku osobistego pozbawione jakichkolwiek opłat lub bonus za wykonanie kilku określonych transakcji. Warto więc z uwagą śledzić informacje publikowane na stronie placówki. Co na temat Nest Bank opinie mogą nam powiedzieć? Nest Bank systematycznie się rozwija, zdobywając kolejnych klientów i udoskonalając świadczone usługi. Czy osoby, które nawiązały współpracę z tą instytucją finansową są zadowolone z podjętej decyzji? Czy Nest Bank opinie posiada pozytywne, czy wręcz przeciwnie? Większość ocen wystawianych przez konsumentów wypada bardzo dobrze. Najczęściej chwalona jest przejrzysta strona internetowa, której obsługa nie sprawia problemów i jest intuicyjna. Rozbudowana oferta kont osobistych i oszczędnościowych także cieszy się ciepłym odbiorem, gdyż stwarza możliwość dysponowania pieniędzmi na korzystnych warunkach i powiększania swojego kapitału na atrakcyjnych zasadach. Kontakt z infolinią i pracownikami banku przebiega w sprawny i satysfakcjonujący sposób.

Jedną z najważniejszych rzeczy, jakimi należy dokładnie zainteresować się przed zaciągnięciem kredytu na zakup domu lub mieszkania są oczywiście koszty. Dość często popełnianym błędem jest bazowanie w tej kwestii jedynie lub przede wszystkim na wysokości parametru RRSO. Tymczasem o ile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w niektórych sytuacjach faktycznie może okazać się całkiem przydatną informacją, o tyle już zupełnie nie sprawdza się ona w funkcji głównego miernika służącego porównywaniu kosztów. Oceniając dany kredyt hipoteczny zawsze należy więc brać pod uwagę głównie inne parametry, które obrazują zarówno miesięczny i całościowy koszt kredytu, jak też różnego rodzaju koszty dodatkowe. Kredyt hipoteczny a koszty Była już mowa o tym, że opieranie się głównie na RRSO przy porównaniu różnych ofert kredytów hipotecznych stanowi błędną strategię. Dlaczego tak się dzieje? Przede wszystkim, RRSO okazuje się faktorem użytecznym jedynie wtedy, kiedy porównujemy ze sobą naprawdę podobne oferty. W sytuacji na przykład, kiedy mamy do czynienia z ofertami uwzględniającymi różny okres spłaty kredytu lub też odmienny charakter rat, RRSO najczęściej będzie na swój sposób „fałszować” porównanie. Co więc przede wszystkim powinno nas interesować, kiedy zaciągamy kredyt hipoteczny? Naturalnie pierwsza kwestia to wysokość raty miesięcznej. To bowiem właśnie od tego czynnika będzie zależeć nasze miesięczne obciążenie z tytułu spłaty. Warto rzecz jasna zwrócić uwagę także na całościowy koszt kredytu podawany w złotych oraz charakter rat (mogą być one stałe, lub też zmienne). Co do zasady uważa się, że raty stałe są nieco bardziej bezpieczne, ponieważ pozwalają przewidzieć obciążenie z tytułu spłaty na przestrzeni całego okresu trwania umowy. Nie jest to jednak przekonanie do końca zgodne z rzeczywistością, ponieważ oprocentowanie kredytu może zmieniać się także w zależności od zmian stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem to pewność, że przez najbliższe kilka lat (zwykle pięć), wysokość naszej raty kredytu mieszkaniowego nie wzrośnie. Jego zaletą jest bezpieczeństwo. Kredytobiorcy ze stałym oprocentowaniem uniezależniają się od decyzji Narodowego Banku Polskiego. Ma to też jednak i swoją wadę. Gdy stopy procentowe maleją, nie zaoszczędzimy na kredycie – informuje analityk porównywarki kredytowej Czerwona Skarbonka (źródło: https://www.czerwona-skarbonka.pl/kredyt-ze-stalym-oprocentowaniem/) Koszty dodatkowe kredytu hipotecznego Jakie natomiast koszty dodatkowe może ukrywać kredyt hipoteczny? Będą to przede wszystkim opłaty za takie czynności, jak np. wydłużenie okresu trwania kredytu, karencję w spłacie lub wakacje kredytowe. Oczywiście, najlepsza oferta to taka, w przypadku której wszystkie wymienione funkcje nie wiążą się z żadnymi opłatami. Warto również sprawdzić, czy bank gwarantuje możliwość skorzystania np. z wakacji kredytowych, czy też ewentualny wniosek może zostać np. odrzucony. Kolejny ważny aspekt to ewentualne opłaty za wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu. Tego punktu konsumenci często w ogóle nie biorą pod uwagę, co jednak stanowi poważny błąd. Rzeczywiście, prawdopodobieństwo, że będzie nas stać na całkowitą wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w większości wypadków jest raczej niewielkie. Należy jednak pamiętać również o opcji przeniesienia kredytu do innego banku, co nierzadko pozwala na naprawdę sporo zmniejszenie kosztów miesięcznych. Czasami jednak okazuje się, że przeniesienie nie jest opłacalne właśnie ze względu na wysokie opłaty za wcześniejszą spłatę, jakie bank zastrzegł sobie w umowie.

Faktoring to ściąganie należności w imieniu przedsiębiorcy poprzez zewnętrzną firmę; usługa faktoringowa cieszy się w Polsce jeszcze lepszą renomą oraz wzrasta liczba spółek zaciekawionych jej wykorzystaniem. Teraz także nie jesteśmy pozostawieni sami sobie, jeśli idzie o dobór właściwej firmy faktoringowej. Z pomocą przychodzi nam mianowicie specjalistyczny ranking faktoringu w Czerwonej Skarbonce, który to zawiera wszelkie niezbędne informacje, które pomogą nam wybrać firmę, która będzie dla nas najlepsza. Czym jest faktoring oraz jaką rolę pełni ranking faktoringu w Czerwonej Skarbonce? To jeden spośród najpopularniejszych oraz najszybszych środków na odzyskanie należności z niezapłaconych faktur. Zamiarem tego typu usługi, jest naprawa zdolności finansowej spółki. Stos występujących na biurku faktur, spędza sen z powiek wielu inwestorom. Ciągnący się czas czekania na płatności od klientów, może zakłócić formę finansową zwłaszcza niewielkich spółek. Żeby szybko oraz efektywnie spieniężyć należności, można skorzystać z usług Faktora. Wypłaci on równowartość faktury (zaniżoną o własną prowizję) i przejmie na siebie czynności połączone z dochodzeniem wierzytelności. Każda osoba zainteresowana faktoringiem, powinna koniecznie zobaczyć, jak prezentuje się ranking faktoringu w Czerwonej Skarbonce. Dzięki temu właśnie rankingowi, wybór odpowiednie firmy faktoringowej nie będzie stanowił żadnego problemu, ponieważ dzięki rankingowi wybierzemy firmę, która spełnia całkowicie wszelkie nasze oczekiwania. Odsetki Odsetki stanowią standardowy koszt faktoringu. Liczone są one od danej zaliczki na poczet ewentualnej opłaty za fakturę poprzez jej klienta. Zaliczka tymczasem waha się od 80% w faktoringu klasycznym do 100% w faktoringu online od wartości brutto faktury. Odsetki wykorzystywane są w trakcie pełnego czasu korzystania z zaliczki, natomiast naliczane są od dnia wypłaty zaliczki do momentu rozliczenia faktury, jaka zawarta jest faktoringiem. Odsetki od pieniądza wsparte są na cenach WIBOR + marża oraz jest to wydatek związany z czasem finansowania. Faktoring natomiast prawo Jedynym globalnym przepisem prawnym, jaki określa sprawy wprost połączone z faktoringiem, jest Konwencja o faktoringu międzynarodowym zawarta w Ottawie 22 maja 1988 roku. Certyfikat udowadnia pełną definicję faktoringu, jaka mówi, iż faktoring jest umową pomiędzy faktorantem oraz faktorem, na bazie jakiej faktorant przenosi na faktora własność wierzytelności pochodzących z umowy sprzedaży dóbr (artykułów, produktów, usług) konsumentom. Faktoring odwrotny – co to takiego? Interesującą, ale mniej popularną formą finansowania działalności gospodarczej jest faktoring odwrotny, więc odwrócony. Jego odwrotność w przeciwieństwie do rzeczonych modeli faktoringu polega na tym, iż jest skierowany do podmiotów robiących zakupów – nie natomiast do samych sprzedających! Więc dobrze się sprawdza w wypadku przedsiębiorstw współdziałających ze stałymi kontrahentami, wymagającymi płatności gotówkowych za określony produkt bądź usługę, bądź wykorzystujących krótkie okresy zapłaty. Faktoring odwrotny ma również mnóstwo właściwości wspólnych z pożyczką zaciągniętą na zapłatę zadłużeń.

Lokatę bankową można rozpatrywać jako pożyczkę konsumenta dla banku w zamian za procenty. Bez lokat banki nie miałby środków do finansowania akcji kredytowej. Lokata bankowa, określana także depozytem bankowym to artykuł inwestycyjny proponowany poprzez banki oraz firmy finansowe. Lokata ma na celu uzyskanie pieniądza dla banku, jaki jest z kolei stosowany do przyznawania kredytów. Lokatę bankową można stosować jako pożyczkę konsumenta dla banku w zamian za procenty. Co to jest lokata bankowa? To jeden spośród wielu artykułów bankowych. Służy on lokowaniu oszczędności celem ich powiększania. Gdy posiadasz nadwyżki środków można je zdeponować na lokacie, aby za pewien czas uzyskać dobry zysk. To niezwykle doskonały sposób uchronienia kapitałów przed stratą wartości. Ponieważ gdy środki będą leżeć na nieoprocentowanym koncie bądź w powszechnej skarpetce to musisz pamiętać, iż za pewien czas za ową samą sumę po prostu kupisz mniej produktów bądź usług. Lokaty terminowe: odnawialne oraz nieodnawialne Banki we własnych propozycjach mają lokaty terminowe odnawialne oraz nieodnawialne. Gdy zdecydujemy się na pierwszy model, to po zakończeniu umowy bank automatycznie wydłuży nam depozyt. Takie wyjście ma własne plusy oraz minusy. Przy owego rodzaju depozytach obowiązkowo zwróćmy uwagę na jakich warunkach będzie odbywać się wydłużenie – przeważnie odnowiona lokata wyróżnia się trochę mniejszym oprocentowaniem. Zobaczmy także, czy będziemy mogli zrezygnować z automatycznego wydłużenia lokaty. Lokata oraz jej oprocentowanie Najistotniejszą sprawą połączoną z propozycjami lokat bankowych jest ich oprocentowanie. To ono stanowi, jaki będzie przychód z lokaty. Teraz popularne oprocentowanie lokat terminowych po uwzględnieniu podatku jest niewiele większe od poziomu podstawowej inflacji. Gdy jest mniejsze, z oferty lokaty bankowej nie należałoby skorzystać, gdyż nie zabezpiecza ona chociażby kapitałów konsumenta przed stratą wartości właśnie w efekcie wzrostu poziomu cen. Lokata walutowa Lokata walutowa to depozyt terminowy realizowany w walucie zagranicznej. Dochód z takiego artykułu ekonomicznego jest ciężki do określenia, gdyż wartość waluty zależy od kształtowania się kursu owej waluty (kurs z dnia zamknięcia lokaty może być niższy/wyższy aniżeli kurs z dnia otwarcia lokaty). Oprocentowanie nadal jest naliczone, jednakże suma lokaty w złotówkach może wykazać się mniejsza aniżeli na starcie, co jest tak rezultatem działania kursu walutowego. Konto oszczędnościowe lub lokata – co wybrać? Konto oszczędnościowe lub lokata? To zależy od Twojego nastawienia do oszczędzania. Gdy możesz sobie pozwalać na pojedyncze powierzenie bankowi większej sumy oraz wiesz, iż kapitały nie będą Ci potrzebne poprzez parę lub kilkanaście miesięcy, to dobierz lokatę terminową. Gdy chcesz płacić systematycznie niższe sumy oraz móc wypłacić część bądź całość zgromadzonej sumy bez straty naliczonych odsetek – to odpowiedniejszym wyjściem dla Ciebie jest konto oszczędnościowe.