Pożyczki na raty

Przedstawiamy zestawienie pożyczek na raty. Zebraliśmy tutaj wszystkie pożyczki ratalne dostępne przez Internet. Tylko sprawdzeni i rzetelni pożyczkodawcy. Dzięki naszemu rankingowi znajdziesz najlepszą ofertę dostosowaną do swoich potrzeb i możliwości.

Ostatnia aktualizacja: 7 Października 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	18,50 % ? zmienne Oprocentowanie	5 Nasza ocena	1 000 - 30 000 zł Kwota	86 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	15,75 % ? zmienne Oprocentowanie	5 Nasza ocena	1 000 - 150 000 zł Kwota	78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	3,99 % ? 3,99% -11,61% Oprocentowanie	4,50 Nasza ocena	100 - 150 000 zł Kwota	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia		10 - 84 miesięcy Okres spłaty	7,20 % Oprocentowanie	4,50 Nasza ocena	1 000 - 100 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	0 % Oprocentowanie	4,50 Nasza ocena	100 - 10 000 zł Kwota	87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Rata Pro		3 - 48 miesięcy Okres spłaty	0 % ? przy pierwszej darmowej pożyczce Oprocentowanie	4,50 Nasza ocena	1 000 - 60 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 - 96 miesięcy Okres spłaty	3,99 % Oprocentowanie	4,50 Nasza ocena	100 - 60 000 zł Kwota	79 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Funeda		1 - 120 miesięcy Okres spłaty	0 % ? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy Oprocentowanie	5,00 Nasza ocena	100 - 100 000 zł Kwota	90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	0 % ? 18,5% dla kolejnej pożyczki Oprocentowanie	4,50 Nasza ocena	300 - 5 000 zł Kwota	76 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pośrednik Pożyczkowy Pieniądze-Pożyczka		61 - 90 dni Okres spłaty	0 % Oprocentowanie	-	100 - 10 000 zł Kwota	40 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «

Firmy pożyczkowe znane są głównie z ofert chwilówek spłacanych w formie jednorazowego przelewu, jednak coraz częściej udzielają pożyczek na okres dłuższy niż 30 dni, możliwe do spłaty w systemie ratalnym. Na rynku ofert pożyczkowych konsument napotka ponadto darmowe pożyczki.

Branża digital lending, jedna z istotnych gałęzi sektora FinTech, rozwija się prężnie. Prezentuje coraz bogatszą, konkurencyjną dla banków ofertę. Przestała zmagać się z niechlubną reputacją tuż po tym, jak w życie weszły przepisy znowelizowanej ustawy o kredycie konsumenckim, wyznaczające zasady działalności pożyczkodawców i określające maksymalne koszty pożyczek na rozsądnym dla konsumenta poziomie.

Dane opublikowane przez Biuro Informacji Kredytowej wskazują na znaczący wzrost zainteresowania pożyczkami pozabankowymi. W 2018 roku firmy pożyczkowe udzieliły finansowania na poziomie 7,2 mld zł, a to oznacza wzrost o 41% w stosunku do 2017 roku. Z uwagi na szeroką ofertę my, jako konsumenci, możemy łatwo się pogubić.

Jak odnaleźć się na rynku pożyczek pozabankowych?
Po lekturze tego artykułu pożyczki na raty przestaną skrywać tajemnice. Poznaj najważniejsze pojęcia, które pojawiają się w ofertach firm pożyczkowych. Zwracamy uwagę również na hasła marketingowe, które mają zadanie przyciągnąć konsumenta, a nie są przez niego do końca rozumiane.

Pożyczki na raty dla osób nieposiadających konta bankowego?

Żeby otrzymać pożyczkę ratalną czy chwilówkę na raty wystarczy dostęp do internetu. Nie jest konieczne posiadanie konta bankowego i w praktyce chwilówki na raty bez przelewania grosza są powszechnie dostępne. Istnieją alternatywy dla przelewu weryfikacyjnego, służącego do potwierdzania tożsamości. Można to zrobić poprzez okazanie dokumentu kurierowi. Można również skorzystać z systemów udostępnianych przez firmy pożyczkowe na swoich stronach. Aplikacje takie jak Kontomatik, Instantor czy Konto Connect umożliwiają logowanie na konto bez potrzeby przelewania środków z konta. Co więcej, możemy znaleźć również chwilówki na raty bez konta bankowego, gdyż pieniądze do domu przyniesie przedstawiciel firmy lub udamy się po nie do pobliskiego oddziału Poczty Polskiej, by zrealizować czek GIRO.

Darmowe pożyczki - czy naprawdę istnieją?

Hasło pożyczka na raty 0 procent pojawia się w reklamach firm pożyczkowych od niedawna i choć sceptycy wyczuwają spisek, takie pożyczki naprawdę istnieją. W internecie bez problemu znajdziemy pożyczki z RRSO= 0%, a są one skierowane do nowych klientów. Firmy pożyczkowe w ten sposób liczą na pozyskanie klienta na dłużej, zakładająm że zadowolony z usług wróci do nich po kolejną pożyczkę. Taki konsument zyskuje wiele. Darmowa możliwość pożyczenia to jedno. Za drugim razem może liczyć na profity wynikające z pozycji stałego klienta. Taka pożyczka jest faktycznie darmowa, jeśli zostanie spłacona w terminie. Przy odpowiednim zaplanowaniu budżetu chwilówka na raty za darmo jest bardzo korzystna.

Pożyczki ratalne pozabankowe - czym są i jak działają?

Firmy pożyczkowe działają w sektorze pozabankowym, dlatego zasady przyznawania pożyczek ratalnych różnią się od tych, jakie rządzą przyznawaniem kredytów bankowych. Po pożyczki na raty pozabankowe zwracają się najczęściej te osoby, którym bank odmówił udzielenia kredytu. Są opcją dla osób, które obawiają się konieczności szybkiej, jednorazowej spłaty, która może zbyt mocno nadszarpnąć domowy budżet. Pożyczka ratalna od firmy pozabankowej przypomina tradycyjny kredyt bankowy, ale można dostrzec wiele różnic, wiele z nich stanowi ukłon w stronę konsumenta.

Pożyczki ratalne od firm pożyczkowych charakteryzują się:

brakiem konieczności precyzowania celu wydatkowania środków finansowych - nie musimy informować pożyczkodawcy, na co chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze;

elastycznym wyborem rat - zwykle w banku mamy kredyt na 12 lub 36 miesięcy, spłatę pożyczki pozabankowej możemy rozłożyć na różną liczbę rat, a nie zawsze muszą być to raty miesięczne (np. chwilówki na 60 dni spłacane są w częściach, by nie stanowiły zbyt dużego obciążenia dla domowego budżetu);

harmonogramem spłat - jest on podstawą zasad spłaty zobowiązania i stanowi załącznik do umowy z firmą pożyczkową, w niektórych przypadkach mamy szansę na wydłużenie terminów przewidzianych w harmonogramie, np. poprzez refinansowanie pożyczki

dostępnością - o pożyczki ratalne możemy wnioskować przez internet, a pieniądze otrzymamy przelewem na konto, dzięki czemu formalności dopełnimy bez wychodzenia z domu i możemy liczyć na pożyczki na raty w weekend, bo wiele firm pracuje również w sobotę i niedzielę (o tym warto upewnić się przed wypełnianiem wniosku pożyczkowego)

Pożyczki z ratalnym systemem spłaty spłacane są w częściach. Całkowity koszt pożyczki jest rozłożony na raty możliwe do spłaty przez pożyczkobiorcę. Najczęściej na koszty pożyczki składa się oprocentowanie, prowizja. Może zostać doliczona również opłata przygotowawcza, opłata weryfikacyjna, a w razie spóźnienia ze spłatą raty należy liczyć się z odsetkami, ale te opłaty z zasady nie podlegają rozbiciu na raty.

Pożyczki ratalne możemy podzielić na:

chwilówki na raty, których maksymalny okres spłaty zwykle nie przekracza kilkudziesięciu dni - popularne są chwilówki na 45, 60 dni, istnieją również chwilówki na 90 dni

tradycyjne pożyczki na raty z miesięcznym systemem spłaty, które możemy zaciągnąć na kilka lub kilkanaście miesięcy

Pożyczki na raty online - gdzie szukać?

Najłatwiej wnioskować o pożyczki na raty online. Są one dostępne w internecie, gdyż tam swą działalność skupiają firmy pożyczkowe. My jako konsumenci zyskujemy możliwość pożyczenia pieniędzy bez potrzeby szukania placówek stacjonarnych, firmy pożyczkowe docierają do szerokiego grona konsumentów i obniżają koszt działalności, bo nie przeznaczają środków na prowadzenie stacjonarnych oddziałów. W internecie łatwo porównamy oferty, dzięki czemu możemy wybrać dogodną, odpowiednią dla nas. Wystarczy przejrzeć ranking pożyczek ratalnych, sprawdzić rzetelność firmy pożyczkowej, na przykład poprzez upewnienie się, czy KNF nie wydała ostrzeżenia w związku z podejrzeniem nieuczciwych praktyk. Możemy to zrobić na stronie KNF.
Kolejne kroki do uzyskania pożyczki na raty bez wychodzenia z domu to:

– określenie parametrów pożyczki – kwoty, o którą wnioskujemy i okresu, na który chcemy zaciągnąć pożyczkę,
– wypełnienie wniosku pożyczkowego: podanie danych osobowych oraz wskazanie na wysokość i źródła dochodów,
– weryfikacja tożsamości,
– oczekiwanie na decyzję pożyczkodawcy i przelew środków na konto lub w formie określonej we wniosku, np. z odbiorem na czek GIRO lub od przedstawiciela firmy z wizytą w domu.

Podstawowe wymagania, które trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę na raty, są niemal identyczne, jak w przypadku krótkoterminowych chwilówek. Musimy posiadać polskie obywatelstwo, legitymować się dowodem osobistym, a także zmieścić w przedziale wiekowym, który może zostać ustalony przez daną firmę pożyczkową.

Pożyczki ratalne bez sprawdzania BIK - fakt czy fikcja ?

Chociaż BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej spędza sen z powiek wielu osób, które chcą zaciągnąć pożyczkę, nie działa w złej wierze pożyczkobiorcy. Przechowuje dane o jego aktualnych zobowiązaniach i mogą one służyć do zbudowania pozytywnej historii kredytowej. Figurowanie w bazie BIK-u nie oznacza zamkniętej drogi do uzyskania pożyczki. Istnieją pożyczki na raty bez BIK. Chociaż coraz więcej firm współpracuje z rejestrami dłużników, nadal nie są to wszystkie podmioty pożyczkowe. Zgodnie z przepisami firmy z sektora pozabankowego, w przeciwieństwie do instytucji bankowych, nie mają w obowiązku weryfikowania klienta w BIK. Pożyczki reklamowane pod hasłem pożyczka bez BIK to najczęściej pożyczki, które są udzielane po weryfikacji innych rejestrów. Firma pożyczkowa w trosce o własny interes może sprawdzić bazę Krajowego Rejestru Długów czy innego biura informacji gospodarczej. Ostateczna decyzja o udzieleniu pożyczki uzależniona jest od kilku różnych czynników, Pożyczki ratalne bez BIK charakteryzują się zwykle wyższymi opłatami. Wiele tego typu ofert to pożyczki pod zastaw, który stanowi solidne zabezpieczenie dla transakcji w związku z niepewną sytuacją finansową pożyczkobiorcy.

Brak zdolności kredytowej a otrzymanie pożyczki?

Najpierw trochę teorii, aby zrozumieć, po co firmy pożyczkowe analizują zdolność kredytową, zanim udzielą pożyczek. Firmy pożyczkowe posługują się tzw. scoringiem kredytowym. Jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Każdy pożyczkodawca, zarówno bank, jak i firma pożyczkowa, podejmuje pewne ryzyko w związku z pożyczeniem środków finansowych, dlatego sprawdzenie klienta pod kątem wiarygodności kredytowej jest standardem. Oczywiście firmy pożyczkowe skupiają się na nieco odmiennych aspektach niż banki. Są bardziej elastyczne. Bazują w głównej mierze na oświadczeniu wnioskującego zawartym we wniosku. Rygorystyczne podejście banków do oceny zdolności kredytowej wynika z narzuconych wytycznych, przede wszystkim rekomendacji unijnych. Wszak w pożyczaniu pieniędzy instytucje bankowe obracają środkami pochodzącymi od klientów. Firmy pożyczkowe zaś obracają swoim kapitałem. Badanie zdolności kredytowej jest zasadne, zwłaszcza jeśli chodzi o pożyczki na raty. Sytuacja finansowa nas, jako pożyczkobiorców, może się zmienić. Pożyczając pieniądze na dłuższy okres, musimy się z tym liczyć. Możliwość pogorszenia naszej sytuacji finansowej uwzględnia również pożyczkodawca. Dlatego tak ważne jest źródło dochodów. Co prawda w sieci bez problemu znajdziemy niejedną ofertę pożyczki na raty bez zdolności kredytowej, w praktyce może nas ona słono kosztować. Lepiej postarać się o zbudowanie dobrej historii kredytowej. Terminowa spłata zobowiązań jest kluczowa. Możemy mieć kilka kredytów i pożyczek, a mimo to dysponować zdolnością kredytową. W razie ewentualnych problemów ze spłatą warto skontaktować się z pożyczkodawcą i ustalić nowe zasady spłaty. Jeśli posiadamy limit na koncie osobistym, ale z niego nie korzystamy, czym prędzej go zamknijmy. Jeśli posiadamy kartę kredytową, ale możemy się bez niej obejść, zrezygnujmy z niej. Zanim poręczymy komuś znajomemu kredyt, dobrze się zastanówmy. Takie poręczenie również przyczyni się do obniżenia naszej zdolności kredytowej. Do ostatecznej oceny zdolności kredytowej brana jest pod uwagę również forma zatrudnienia. Warto postarać się o zdobycie umowy o pracę, która pozytywnie wpłynie na naszą wiarygodność.

Najważniejsze zasady, które warto przestrzegać w budowaniu pozytywnej historii kredytowej to:

Uzyskanie stabilnej formy zatrudnienia

Rezygnacja z niewykorzystanych limitów debetowych, kart kredytowych

Regularna spłata zobowiązań

Ustalenie nowych zasad spłaty pożyczki na wypadek problemów z terminowym uregulowaniem długu

Warto jeszcze dodać, że każdy z nas ma możliwość sprawdzenia raportu BIK na swój temat, który dostarczy wiedzy o informacjach przekazanych przez różne instytucje. Może się okazać, że w bazie znajdują się dane nieaktualne lub błędne, które będziemy mogli skorygować, zanim zwrócimy się do firmy pożyczkowej o pożyczkę na raty.

***